कैसे खोले बैंक में बचत खाता,जानिए सबकुछ जो आप जानना चाहते है...

नई दिल्ली, आज की रोजमर्रा की जिंदगी में डिजिटल भुगतान का उपयोग बहुत तेजी से बढ़ता जा रहा है. ऐसे में किसी भी डिजिटल भुगतान से लेकर हर तरह के वित्तीय लेन देन की पहली शर्त है बैंक में खाता होना. नरेगा जैसी योजनाओं से देश के अंतिम छोर के व्यक्ति तक के लिए बैंक में खाता खोलना आसान किया है. लेकिन डिजिटल क्रांति ने एक तौर से बैंक खाते को एक जरूरत बना दिया है. बिना बैंक खाते के आप किसी भी डिजिटल माध्यम को बेहतर तरीके से प्रयोग नही कर सकते.

तो आईए जानते है आज कि बैंक में आप अपना खाता कैसे खोल सकते है. वैसे तो बैंक खाते तीन प्रकार के होते है लेकिन आम तौर पर बचत खाता सबसे ज्यादा प्रयोग में आता है. आज हम इसी बचत खाते को कैसे खोला जाए इस पर जानकारी प्रदान कर कर रहे है.

क्या है बचत खाता

देश की वर्तमान बैंकिंग व्यवस्था में मौजूद विभिन्न प्रकार के खातों में बचत खाता सबसे ज्यादा सरल और आसानी से खोला जा सकता है. यह खाता अपने खाताधारक या संचालक को पूरी सुरक्षा के साथ पैसा जमा करने, निकालने और उस पैसे पर ब्याज उठाने का पूरा मौक़ा देता है.

बचत खाता किसी भी व्यक्ति के द्वारा निजी कार्यो के लिए जमा की गयी राशि को बैंक में सुरक्षित रखने के काम में आता है. देश के किसी भी बैंक में बचत खाता खोलने के लिए कुछ शर्ते रखी गयी है जिनका ख्याल रखा जाना आवश्यक है

किसी भी बैंक में खाता खोलने के लिए आपका भारतीय नागरिक होना और आपकी उम्र 18 वर्ष होना पहली आवश्यकता है. साथ ही आपके पास आपकी पहचान के आवश्यक दस्तावेज होने जरूरी है.

बचत खाते के लाभ

बचत खाता आपको कई तरह के लेन देन के लिए एक साथ कई ट्रांजेक्शन करने और उन्हे बहुत कम समय में पूरा करने की सभी सुविधाएं देने में सक्षम है. साथ ही बचत खाते में अन्य तरह के दूसरे खातों की अपेक्षा थोड़ा अधिक ब्याज दर प्राप्त होती है, इसलिए इसमें ब्याज की सुविधा बेहतर होती है.

आपके खाते में रखी राशि की सुरक्षा के लिए बैंक बचत खाते से रोजाना पैसा निकालने की एक सीमा भी तय करने की सुविधा देता है. साथ ही आप, चेक के जरिए भुगतान करने, ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर करने और एटीएम कार्ड प्रयोग करने की सुविधा का लाभ उठा सकते हैं. एटीएम कार्ड को ही आप डेबिट कार्ड के रूप में उपयोग कर खरीद फरोख्त में आसानी से भुगतान कर सकते है.

क्या है नियम

आपके बचत खाते पर जारी किए गए एटीएम कार्ड या डेबिट कार्ड पर आपको वार्षिक शुल्क के तौर एक न्यूनतम राशि अदा करनी होगी. यह राशि सामान्यतया अलग अलग बैंक में अलग अलग है लेकिन औसत 400 से 500 रुपये तक वार्षिक को सकती है.

बचत खाते में आपके द्वारा एक न्यूनतम राशि का होना आवश्यक हैं कई बैंक द्वारा स्टूडेंट, महिलाओं सहित अलग अलग वर्ग के लिए छूट भी दी गई है. एसबीआई में बचत खाते के लिए न्यूनतम राशि 1000 रुपये है वहीं कई बैंकों में यह राशि 500 रुपये से लेकर 5000 हजार रुपये तक है.

7 प्रकार के बचत खाते

देश की बैंकों द्वारा वर्तमान में कुल 7 प्रकार के बचत खाते खोले जाते है. इनमें सामान्य बचत खाता, वेतन बचत खाता, महिला बचत खाता, रिष्ठ नागरिकों का बचत खाता, संलग्न (लिंक्ड) बचत खाता, जीरो बैलेंस बचत खाता, बच्चों का बचत खाता, स्टूडेंट बचत खाता शामिल हैं. कई बैंक बच्चों के बचत खाते और स्टूडेंट बचत खाता को एक ही वर्ग में शामिल करते है.

1 सामान्य बचत खाता— बचत खाते में ये सर्वाधिक प्रयोग किया जाने वाला बचत खाता है. आम नागरिक जब पहली बैंक में खाता खोलना चाहता है और उसे नहीं पता होता है कि वह उस बैंक खाते का प्रयोग किसलिए करना चाहता है या वह सिर्फ बैंक में अपनी राशि को बचत करने के लिए खाता खोलना चाहता है तो सामान्यतया बैंक सामान्य बचत खाता खोलती है.

2 वेतन बचत खाता — वेतन बचत खाता व्यावसायिक कंपनियों, संस्थानों और व्यापार/संस्थानिक गुप द्वारा अनुरोध करने पर बैंक बचत खाता को प्रोत्साहित करती है.बैंक इन कंपनियों को इसके लिए एक अलग से विशेष ब्याज दर देता है, जिसका फायदा कंपनी/संस्थान/ग्रुप के कर्मचारियों को प्राप्त होता है. ऐसे खातों में बैंक  कर्मचारियों के वेतन वाले दिन एक साथ भुगतान करती है.ये ना केवल कर्मचारियों के लिए बेहद अच्छी सुविधा होती है बल्कि कंपनी/संस्थान/ग्रुप के लिए बड़ी संख्या में कर्मचारियों के भुगतान करना आसान होता है.

3 वरिष्ठ नागरिकों का बचत खाता — देश का प्रत्येक बैंक वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक अलग बचत खाता की व्यवस्था करता है साथ ही उन्हे बैंक द्वारा कई प्रकार की रियायते भी दी जाती है यहां तक की वरिष्ठ नागरिकों के लिए बैंक में आने पर उन्हे बड़े सम्मान और आदर के साथ खाते का संचालन करने की सुविधा देने के लिए बैंक बाध्य है. वैसे तो यह एक सामान्य बचत खाते के समान होता है लेकिन इसमें खाते में जमा राशि पर अपेक्षाकृत अधिक होती है और यह खाता वरिष्ठ नागरिकों के लिए सरकार द्वारा चलाई जाने वाली सभी योजनाओं के लिए एक माध्यम हो जाता है.

4 महिला बचत खाता— देश की महिला वर्ग के विकास के लिए सभी बैंकों को महिला बचत खाते की व्यवस्था करना आवश्यक है. बैंक में  यह खाता केवल देश की महिलाएं ही खुलवा सकती है. इस खाते से महिलाओं को सबसे बड़ा लाभ बैंक से किसी भी समय आसानी से ऋण मिलने का है. महिलाओं द्वारा खाते में जमा की गई राशि पर मिलने वाला ब्याज भी सामान्य खाते से अधिक होता हैं.

5 जीरो बैलेंस बचत खाता— यह जीरो बैलेंस’ खाता होता है यानी कि इसे खोलने के लिए या जारी रखने के लिए आपके पास कोई राशि होना जरूरी नही है.अतः इसमें किसी तरह की पेनाल्टी लगने का डर भी नहीं होता है.आमतौर पर इस खाते की सुविधा उन लोगों को दी जाती है, जो माली तौर पर कमजोर होते हैं.बच्चो से लेकर ट्रांसजेंडर, स्टूडेंट या वे लोग जो आय के लिए किसी अन्य पर निर्भर रहते हैं उन्हे इसकी सुविधा मिल सकती है, लेकिन इसके लिए बैंक को आपके द्वारा उचित जानकारी मुहैया करानी होगी. सामान्यतः यह खाता बैंक के मैनेजर और उनके अधिकारियों पर निर्भर करता है कि वे इस खाते के तहत किसे खाला खोलने की अनुमति देते है

किसी भी व्यक्ति के लिए यह खाता खोला जाना बेहद उपयोगी होता है, लेकिन इस खाते के साथ प्रतिदिन निकाली जाने वाली राशि की अधिकतम सीमा तय होती है, जो 2 हजार से 20 हजार तक हो सकती है.

6 संलग्न बचत खाता — कई बार परिवार, समूह से लेकर संस्थानों में संयुक्त रूप से खाता खोला जाता है इसी को संलग्न बचत खाता कहा जाता है. इसमें एक पिता—बेटी, पति—पत्नी, भाई—बहन, किसी संस्थान के दो या दो से अधिक पदाधिकारी से लेकर कोई भी संलग्न रूप से खाता खुलवा सकते है.

इस तरह के खाते का संचालन बहुत अधिक लोगों द्वारा एक साथ संचालित किए जाने से उन पर सर्विस चार्ज कम लगता है और इसका संचालन बहुत सस्ता और आसान भी हो जाता है. बैंक भी इस तरह के खातों पर अधिक ब्याज देते है.

7 बच्चों का बचत खाता— बढ़ती आबादी के बीच देश के अधिकांश बैंक इस तरह के खाते खोलने के प्रति आकर्षित हुए है. वर्तमान में लगभग सभी बैंक 5 साल की उम्र के बच्चों के भी खाते खोलते है. इन खातों के जरिए बच्चों को अभिभावक, सरकारी योजनाओं या संस्थाओं से प्राप्त होने वाली राशि उनके नाम के खाते में जमा कर सकते है. पिछले कुछ समय से अधिकांश परिवारों में भी बच्चों के खाते खुलवाने के प्रति तेजी देखी गई है.

खाता खोलने के लिए जरूरी दस्तावेज

देश के किसी भी बैंक में खाता खोलने के लिए कुछ दस्तावेजों का आपके पास होना जरूरी है. जैसा कि पहले ही बताया गया है कि आपको सर्वप्रथम भारतीय होना जरूरी है. ऐसे में भारत देश के नागरिक होने की पहचान करने वाले दस्तावेज की आवश्यकता होगी.

1 पहचान —

बचत खाते के लिए बैंक आपकी पहचान को दर्शाने वाला कोई भी एक या एक से अधिक पहचान पत्र की मांग कर सकते है. जिनमें पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, सरकारी/ रक्षा पहचान पत्र, प्रतिष्ठित नियोक्ता का पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, डाकघर द्वारा जारी फोटो पहचान पत्र, वेतन पर्ची, आयकर/ संपत्ति कर रिटर्न

शामिल है.

2 पैन कार्ड—

कई मामलों में बैंक में खाता खोलने के लिए पैन कार्ड सबसे उपयुक्त प्रमाण पत्र भी होता है. अक्सर बैंक द्वारा बैंक खाता खोलते समय आपके पैन कार्ड की मांग करते है इसके नहीं होने की स्थिति में भी खाता खोला जाता है, लेकिन होने की स्थिति में आपके लिए बेहद आसानी हो जाती है.

3 निवास का प्रमाण

बचत खाता खोलने के लिए आपके निवास स्थान का प्रमाण पत्र बेहद जरूरी हो जाता है. निवास प्रमाण पत्र, राशन कार्ड, आधार कार्ड, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, प्रतिष्ठित नियोक्ता का प्रमाण पत्र, किसी मान्यता प्राप्त सार्वजनिक प्राधिकारी से प्राप्त पत्र,एलपीजी गैस बिल ये सभी आपके निवास के प्रमाण पत्र हो सकते है.

कई बार जब आप अपने निवास स्थान से दूर रहते है तब आप पशोपेश में होते है कि आप क्या करें. इसके लिए आप किसी भी जगह से 500 रुपये का एफिडेविट ले सकते है और उस पर किरायानामा या किराया एग्रीमेंट जो कि पहले से ही तैयार होता है उस पर केवल आपको अपना नाम, पता और मकान मालिक की जानकारी भरनी होती है.

एफिडेविट सामान्यतया जिला कलेक्ट्रेट से लेकर किसी भी अदालत के आसपास स्थित दुकानों से प्राप्त कर सकते है आजकल ये ई मित्र सेवा केंद्रों पर भी उपलब्ध होते है.

4 नकदी

बैंक में बचत खाता खोलने के लिए आपको न्यूनतम 1000 रुपये अपने साथ बैंक में जमा करना होता है.यह राशि प्रत्येक बैंक में अलग-अलग होती है और कुछ स्थितियों में जीरो बैलेंस खाते भी खोले जाते हैं.जीरो बैलेंस के खाता खोलने में नकदी की कोई जरूरत नही होती है, यहां तक कि कई बार महिला और बच्चों के बचत खाते में भी बैंक नकद जमा नही करते है.

5 फोटो

बैंक में खाता खोलने के लिए आपके दो से चार पासपोर्ट साईज के फोटो जमा कराने होंगे. बैंक मैनेजर द्वारा दिए जाने वाले फार्म के साथ ये फोटो चस्पा किए जाएंगे वही एक फोटो आपकी फेसबुक पर लगाया जाएगा. कई बार बैंक द्वारा खाता खोलने के साथ दी जाने वाली सुविधाओं के लिए जैसे बीमा आदि के लिए ज्यादा फोटो भी मांगे जा सकते है.

5 जमानती

किसी भी बैंक में खाता खोलने के लिए बैंक द्वारा दिए जाने वाले फार्म पर एक जमानती के हस्ताक्षर करना जरूरी है. जिसका खाता उसी बैंक में होना चाहिए जहां आप खाता खुलवाना जा रहे है. कई मामलों में खाता खोलने की सबसे महत्वपूर्ण इस शर्त को लेकर आप खासे परेशान रहते है लेकिन आपको चिंता करने की जरूरत नही है. आप अपने सभी दस्तावेजो के साथ बैंक मैनेजर से मिलकर जमानती का अनुरोध कर सकते है.

6 हस्ताक्षर/निशान

बैंक खाता खोलते समय बैंक आपके हस्ताक्षर से लेकर आपके अंगुलियों के निशान भी ले सकती है. जो उसके द्वारा खाते के साथ जोड़ा जाता है ताकि जब भी आपके द्वारा कोई चेक जारी किया जाए तो आपके हस्ताक्षर से मिलान किया जा सके.

कैसे करें आवेदन

खाता खोलने के लिए सर्वप्रथम आपको उस बैंक के मैनेजर/संपर्क अधिकारी से संपर्क कर फार्म प्राप्त करना होगा जो कि निशुल्क होता है. बैंक द्वारा निर्धारित प्रोफार्मा में आपको नाम, पता, आय, पहचानकर्ता, संलग्न किए जाने वाले दस्तावेजों, शिक्षा, व्यवसाय आदि की जानकारी भरनी होगी. इस फार्म में आपको एक नॉमिनी के तौर पर माता, पिता, पत्नी, भाई, बहन किसी भी की जानकारी देनी होगी. जो आपके नहीं होने की स्थिति में उस खाते के लिए क्लेम कर सके.

निर्धारित प्रोफार्मा को भरने के साथ जमानती के खाते की जानकारी उसमें शामिल करनी होगी, इससे आपके लिए खाता खोलना ओर भी आसान होगा.

खाता खोलने के लिए आवेदन फार्म के लिए आपको किसी के पास जाने की आवश्यकता नहीं है आप स्वयं ही उसे बेहद आसानी से भर सकते है. फार्म भरने के बाद आपको सभी दस्तावेज, फोटो संलग्न कर बैंक मैनेजर के पास जमा कराना होगा.